Sparen

  • Sparen

    Meer sparen dit jaar? Schrap deze vaste lasten

    • by

    Heb je het gevoel dat je veel uitgeeft aan vaste lasten? Dat kan frustrerend zijn. 

    In de VS is de vuistregel om 50% van je budget uit te geven aan vaste lasten (boodschappen inclusief), 30% aan fun stuff en 20% aan sparen en investeren.

    Maar met stijgende huizenprijzen, huurprijzen en energierekeningen lijkt dat voor velen mission impossible. 

    Alvast iets bemoedigend: je kan heel veel sparen door je vaste lasten te verminderen. Omdat het vaak om terugkerende (maandelijkse of jaarlijkse) uitgaven gaat. En sommige zijn best hoog. 

    Hieronder vind je 7 vaste lasten die je kan schrappen of verminderen. En ten slotte ontdek je ook de tools voor snelle automatische opzeggingen.

    Zeven vaste lasten om te schrappen of verminderen

    1. Je hypothecair krediet

    Wist je dat je je hypothecair krediet kan herfinancieren bij je bank of bij een andere bank? Wanneer er een lagere rentevoet aankomt dan de hoge waar je destijds voor tekende, is dat een goed idee. Ook bij financiële tegenslagen zoals een scheiding of hoge maandlasten kan je je krediet herzien (bv. door de looptijd te verlengen).

    Veel kans dat je hypotheek je grootste maandlast is. Dus deze loont zeker de moeite.

    2. Overbodige lidmaatschappen bij een nieuwe levenssituatie

    Ging je net uit loondienst, kreeg je net kinderen of ben je gestopt met een bepaalde hobby? Soms sleuren we nog lidmaatschappen uit een vorig leven mee. 

    Voorbeelden van lidmaatschappen die ik het afgelopen jaar heb stopgezet: fitness (ik beweeg liever buitenshuis), de vakbond (als zelfstandige overbodig) en de Gezinsbond (we halen onze babysits nu elders). 

    Pas op, bij bepaalde lidmaatschappen stuur je best een officiële opzegbrief of opzegmail met enkele vaste gegevens zoals de looptijd van je abonnement.

    Snel of automatisch je lidmaatschap stopzetten, doe je via Sepastop. Je kan er ook een voorbeeld opzegbrief downloaden.

    3. All-in reisverzekering

    Een all-in reisverzekering bestaat uit verschillende componenten:

    • pechhulp in het buitenland
    • medische assistentie in het buitenland
    • burgerlijke aansprakelijkheid in het buitenland
    • annulatieverzekering

    Waarom is deze verzekering vaak overbodig? Normaal gezien dekken je gewone verzekeringen (auto, hospitalisatie, BA) ook risico’s in het buitenland. Check het vooral even. Dat maakt de all-in reisverzekering heel duur voor wat het is. 

    En die annulatie dan? Tegenwoordig kan je vaak bij je vliegreis en je verblijf aparte annulatieverzekeringen nemen van enkele euro’s. Zo kan je per reis beslissen of je dat risico wil nemen of niet. 

    Ten slotte kiezen avontuurlijke reizigers zoals bergbeklimmers vaker voor een all-in reisverzekering. Daardoor wordt de prijs kunstmatig hoog voor gewone citytrippers en gezinsvakantiegangers. 

    4. Individuele hospitalisatieverzekering

    Heb jij of je partner al een hospitalisatieverzekering via het werk? Dan kan je je individuele gerust opzeggen. Je medische kosten worden niet dubbel vergoed dus dat is dubbel op.

    5. Burgerlijke aansprakelijkheid bij nieuwe koppels of samengestelde gezinnen

    Je burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering dekt ongevallen en schade die je gezinsleden veroorzaken. Ga je met je nieuwe lief wettelijk samenwonen of vorm je een nieuw samengesteld gezin en hadden jullie beiden al een BA als single? Zeg er dan gerust eentje op.

    6. Abonnementen op software

    Abonnementen op grafische programma’s, Office toepassingen en webhosting blijven vaak lopen lang nadat ze in gebruik zijn. Die overbodige abonnementen spoor je gemakkelijk op via je kredietkaartafschriften in je bank app of je mails.

    7. Streamingdiensten

    Heb je meer streamingdiensten dan je kan bingen? Ook die vind je terug in je kredietkaartafschriften. Je kan er enkele schrappen of je kan ook downgraden. 

    Voor Spotify en YouTube gebruik ik voorlopig de versie mét reclame. 

    Zo hebben wij ook het goedkoopste abonnement op Netflix voor 1 scherm tegelijk. Wanneer Luna naar Paw Patrol kijkt, moet mama nog even wachten om de nieuwste aflevering van Love Is Blind te kijken. Anders gaat iedereen ongezellig op zijn eigen kamer bingen. We zitten liever knus samen in de salon. En papa? Die wordt meestal verbannen naar comedy YouTube kanalen en pc games. 

    Welke abonnementen moet jij dringend opzeggen? En van welke kan je nog geen afscheid nemen?

     

  • Sparen

    Pay Yourself First: zo spaar je maandelijks hetzelfde bedrag

    • by

     

    Wat betekent Pay Yourself First?

    Vraag je je op het einde van de maand af waar al dat geld naartoe gevlogen is? Waar je zo hard voor gewerkt hebt? Als je een spaardoel hebt, kan het frustrerend zijn om met lege handen (of een lege spaarrekening) achter te blijven. 

    Maar wanhoop niet! Er bestaat nl. een spaartechniek om jezelf ook doelgericht uit te betalen van je loon. Zo kan je maandelijks hetzelfde bedrag sparen zonder veel moeite.

    Op die manier bereik je je spaardoel ook veel sneller: een eigen stekje, overschakelen naar deeltijds werk, een droomreis, ouderschapsverlof, vroeger op pensioen gaan of sparen voor je kinderen.

    Hét basisprincipe van personal finance – en de belangrijkste spaartechniek – is Pay Yourself First. Betaal jezelf eerst dus. Want je hebt niet voor niets zo hard gewerkt. 

    Gaf je tot nu toe eerst je salaris uit aan boodschappen, spullen en entertainment? En spaar je dan wat er overbleef? Vanaf nu ga je het dus omgekeerd doen. Je spaart op de dag na de storting van je salaris. En van de rest moet je het dan doen tot het einde van de maand.

    Mogelijk kom je daarbij enkele hindernissen tegen zoals:

    • de overschrijving naar je spaarrekening in sommige maanden vergeten
    • niet consistent hetzelfde bedrag overschrijven
    • geld terugboeken naar je zichtrekening bij verleidelijke kledij of uitjes
    • niet toekomen met je overige ‘leefgeld’ en je maandelijkse spaardoel dan maar opgeven

    No worries, bovenstaande euvels kan je heel gemakkelijk vermijden als je de volgende 3 stappen inzet. Zo pas je Pay Yourself First toe zonder dat je zwaar beroep doet op je eigen wilskracht en geheugen:

    Pay Yourself First: doelgericht maandelijks sparen in drie stappen

    1. Stap 1: Bepaal een mooi maar haalbaar spaarbedrag

    Je wil zoveel mogelijk sparen. Maar je wil jezelf ook niet ontmoedigen met doelen die je niet haalt en dan opgeeft. 

    Is er eigenlijk een vuistregel voor hoeveel je best spaart? 

    Ik licht er hier twee toe. Hoeveel je kan sparen, hangt natuurlijk heel erg af van je inkomen. Reken daarom in spaarpercentages in plaats van spaarbedragen. 

    Waarom? Omdat je dan naarmate je inkomen stijgt, je spaarbedrag mee laat stijgen. Zo vermijd je levensstijlinflatie. 

    Levensstijlinflatie betekent steeds meer uitgeven aan luxe of in steeds grotere huizen wonen naarmate je inkomen stijgt. Besef dat het bij bepaalde gebeurtenissen (pensioen, scheiding, ziekte, faillissement, …) héél lastig zal voelen om het opeens weer met minder te moeten doen. Je geraakt immers snel gewend aan je nieuwe luxeleven. 

    Er is niet echt een vuistregel maar hier zijn voorbeelden van spaarpercentages:

    • Met een laag tot modaal inkomen is maandelijks 10% van je loon sparen prima
    • Met een bovengemiddeld inkomen kan 20% een mooi spaarpercentage zijn
    • Met een heel riant loon is het een mooi streefdoel om de helft opzij te zetten en een deel weg te schenken aan goede doelen. Je zal nog steeds een leven kunnen leiden waar de meeste mensen op de wereld alleen van kunnen dromen. 

    Een tweede vuistregel is overgewaaid uit Amerika. In de Verenigde Staten is het nog belangrijker om flink te sparen en investeren bij gebrek aan deftig pensioen en sociale zekerheid. Ook geven de inwoners gemiddeld meer uit aan shopping.

    Dit is de Amerikaanse vuistregel:

    • 50% voor vaste lasten (incl. boodschappen)
    • 30% voor ‘fun stuff’ zoals kledij, reizen en vrije tijd
    • 20% voor sparen en investeren

    Lees het blogbericht over je spaarpercentage verhogen om nog meer te weten.

    Maar belangrijker dan de vuistregels is het inzicht in je uitgavenpatroon. Spaar je momenteel niet structureel maar heb je het gevoel dat je zeker € 200 per maand aan de kant zou kunnen houden? Start dan met die € 200. Je kan binnen enkele maanden met de nieuwe moed van je spaarsucces altijd nog je bedrag verhogen.

    De meeste mensen kunnen meer sparen dan ze denken. Dat is omdat mensen de neiging hebben om te doen met wat er voor die maand nog op hun zichtrekening staat. Je gaat vanzelf geleidelijk aan bewuster uitgeven en de ‘tering naar de nering’ zetten. 

    Ten tweede is jezelf motiveren ook doorslaggevend voor je slaagkansen. Koppel daarom meteen een concreet doel aan je maandelijks sparen. Misschien wil je sparen voor een eigen woning? Lang verlof nemen? Vroeger stoppen met werken? Of overschakelen naar deeltijds werk?

    In de Spaar Je Vrij-cursus ga je eerst je noden verkennen om dan je spaardoel stap voor stap te bereiken.

    2. Stap 2: Maak een doorlopende betalingsopdracht aan

    Kijk in je bankapp na op welke dag van de maand je je salaris zeker ontvangen hebt. Krijg je je loon telkens op de 3oste van elke maand?

    Maak dan een doorlopende betalingsopdracht aan in je bankapp. Zo ga je te werk:

    1. Klik op je zichtrekening en kies dan in de menu voor ‘doorlopende betalingsopdrachten’ (of ‘automatische overschrijvingen’).
    2. Kies ‘voeg betaalopdracht toe‘.
    3. Bij begunstigde vul je je eigen spaarrekening in.
    4. Kies als bedrag een zo hoog mogelijk maar haalbaar maandelijks spaarbedrag. Want rustig beginnen en later je bedrag verhogen is mentaal leuker dan ‘falen’ en dan het bedrag moeten verlagen.
    5. Neem bij uitvoeringsdatum de dag na je uiterste ‘pay day’, de storting van je salaris. Sommigen gaan liever voor de dag nadat ze hun vaste lasten (hypotheek, energie) betaald hebben. Dat is ook helemaal prima.
    6. Kies ten slotte bij frequentie voor ‘maandelijks‘ en zet de einddatum voor deze opdracht ver in de toekomst.

    3. Stap 3: vermijd terugboeken

    Je hebt al een haalbaar bedrag bepaald en een automatische betalingsopdracht naar jezelf ingesteld. Proficiat! 

    Er rest ons nog 1 valkuil om te tackelen. Dat mooie spaarbedrag stond te blinken op je spaarrekening maar dan … poef! Dat mooie kleedje op die webshop trok op het einde van de maand je aandacht. 

    Van je spaarrekening terug overschrijven naar je zichtrekening is anno 2024 op 5 seconden gebeurd. Bank app erbij en klaar. Dat is wel een beetje zonde. 

    1 van de trucjes om dit te vermijden is om je spaarrekening aan te maken bij een andere bank dan die van je zichtrekening. Op die manier duurt de overschrijving minstens 1 dag. 

    Dat is meestal al genoeg om het vuur van de ergste impulsaankopen te laten bekoelen. De drang dat je het nu-nu-nu wil hebben kan je zo vaak al uitschakelen. 

    En houd ook je ultieme spaardoel voor ogen. Je spaart niet voor niets. Die droomreis met je gezin, dat rustigere deeltijdse leven of het vroeger pensioen ligt binnen handbereik!

    Ga verder aan de slag met spaartechnieken

    In de Spaar Je Vrij cursus komen er nog vier andere spaartechnieken aan bod. Evenals spaarversnellers en oefeningen om in te checken op je noden, je voldoening en je dankbaarheid. 

    Bekijk hier de inhoud van deze spaarcursus.

    Veel succes!

    En betaal jij jezelf al uit? Of gaat het gros van je loon nog naar pizza.be, bol.com en zalando.be? 🙂 Het is nooit te laat om te beginnen met maandelijks sparen.

    Ik wens je heel veel succes!

  • Sparen

    Zo verhoog je je maandelijks spaarpercentage

    • by

    In het vorige blogbericht leerde je hoe je een groot spaardoel kiest en bereikt in 5 stappen. Om jezelf te motiveren, is het nog belangrijker om je doel op te splitsen in kleine stukjes. Bijvoorbeeld een maandelijks spaardoel. Je spaarpercentage verhogen is daarbij een uitstekend middel. 

    Hoe bereken je je spaarpercentage?

    Wil je je spaarpercentage berekenen? Deel dan je spaarbedrag van de vorige maand door de som van je inkomsten. Je kan kiezen of je dat voor het individuele spaargeld en inkomsten doet of die van het hele gezin. 

    Wat is een goed spaarpercentage?

    Een spaarpercentage houdt al meer rekening met je inkomenscategorie dan een absoluut bedrag. Maar vergelijk je percentage zeker niet met dat van anderen. Want je inkomen heeft nog altijd een grote invloed.

    Bij een laag inkomen is 10% al mooi. Bij een bovengemiddeld inkomen kan 20% of 25% een leuk streefdoel zijn. En verdien je echt geld als slijk? Dan kan je gemakkelijk de helft sparen en schenken aan goede doelen en nog steeds een comfortabel leven leiden.

    Bereken je spaarpercentage vooral om je resultaten op te volgen voor jezelf en om levensstijlinflatie te vermijden. Door meer te sparen naarmate je meer verdient aan inkomsten of rendement, verdampen je inspanningen niet. Zo versnel je je weg naar meer vrijheid en financiële onafhankelijkheid. 

    Waarom spaarpercentage en niet spaarbedrag?

    Ten eerste is je ideale spaarbedrag sterk afhankelijk van je inkomen. Zo is € 100 per maand sparen een heel mooie uitkomst voor mensen met een laag inkomen. Zelfs het einde van de maand halen is dan al een prestatie.

    Terwijl € 100 per maand sparen met een hoog inkomen helemaal niet zo ambitieus is. Want wat ga je doen wanneer je inkomen plots wegvalt of vermindert – zoals wanneer je op pensioen gaat?

    Ten tweede is het spaarpercentage ook populair in de FIRE-beweging. (Financially independent, retire early.) Want om financieel vrij te worden doe je best twee dingen: je inkomsten verhogen enerzijds en anderzijds je maandelijkse uitgaven zo laag mogelijk houden.

    Want iemand die een maand kan leven met € 1500, zal veel sneller zijn ‘FIRE’-bedrag bereiken dan iemand die voor de rest van zijn leven € 2500 per maand nodig heeft. En hoe meer je overhoudt, hoe meer je kan investeren voor meer rendement.

    3. Zo verhoog je je spaarpercentage

    Ten eerste bereken je best maandelijks of tweemaandelijks je spaarpercentage. Mag het wel wat sneller gaan voor jou? Bekijk dan in je bankapp waar de grootste ‘lekken’ zijn in jouw budget.

    Sommige bankapps hebben tegenwoordig zelfs een gedeelte waarin je taartdiagrammen ziet van je uitgaven. Al staan die nog niet helemaal op punt. 

    Maar je kan die ook oefening gemakkelijk zelf doen op een blad papier of met een budgetplanner. Bekijk wat je hebt uitgegeven voor de verschillende potjes:

    • wonen
    • energie
    • boodschappen
    • vervoer
    • reizen
    • horeca en vrije tijd
    • kledij
    • huisraad en meubels
    • drogisterij en beauty
    • hobby en opleiding
    • verzekeringen

    Ik geef alvast het goede voorbeeld: in aflevering 3 van de Vrije Mama Podcast verklap ik je ons spaarpercentage van september/oktober 2023.

  • Sparen

    Bereik je spaardoelen in 5 stappen

    • by

    spaardoelen bereiken
    Foto door Annie Spratt op Unsplash

    Vind je het moeilijk om spaardoelen te stellen en te behalen? Begrijpelijk, in een wereld vol shopverleidingen. Toch zijn spaardoelen onmisbaar in een vervullend leven. Want wie meer financiële ruimte speelruimte heeft, ervaart minder stress en meer vrijheid. Het is heel wat gemakkelijker om je dromen na te jagen als je een flinke buffer hebt en/of een specifieke spaarpot voor die droom.

    Eerst een geruststelling. Om een spaardoel te bereiken, hoef je geen spartaans leven te leiden. Want voor sparen geldt ook de 80/20-regel. Dat wil zeggen dat je met ingrepen in 20% van je uitgavepatroon 80% van je spaardoel kan bereiken. Focus dus eerst op je allergrootste ‘lekken’ in je uitgaven of op de 3 grootste uitgavenposten.

    Dit zijn de grootste uitgavenposten voor gezinnen anno 2023:

    1. wonen (huur/hypotheek)
    2. boodschappen
    3. energie (voor de energiecrisis: vervoer)

    In de tweede aflevering van de Vrije Mama Podcast hoor je meer over onze drie spaardoelen voor 2024.

    Zin om zelf aan de slag te gaan met een spaardoel en om die levensdroom eindelijk te realiseren? Hieronder lees je vijf eenvoudige stappen om je spaardoelen te bereiken.

    Spaardoelen stellen en bereiken: 5 stappen

    1. Visualiseer je levensdroom

    Om een doel te halen, is het niet genoeg om die te bedenken of ergens op te schrijven. Wie thuis is in NLP (neuro-linguïstisch programmeren), weet dat je met visualisatie je droom tot leven kan wekken. Pas wanneer je je droom helder voor ogen ziet en kan voelen, ben je écht gemotiveerd om aan de bak te gaan.

    2. Verken je levensdroom via een verdiepende schrijfoefening

    Nu je je levensdroom kan proeven, is het tijd voor de verdieping. Neem een schriftje en ga even los met de volgende vragen:

    • Hoe ziet die droom er precies uit?
    • Met wie beleef je deze droom of is het een solo-avontuur?
    • Wanneer wil je je levensdroom beleven? Hoeveel jaren, maanden nog?
    • Wat heb je allemaal nodig van materiaal, reserve of spaargeld?


    3. Zet je levensdroom om in concrete spaardoelen

    In de vorige stap heb je al bedacht hoeveel spaargeld je nodig hebt voor je droom. En tegen wanneer je die graag wil realiseren. Dus dan liggen de volgende stappen voor de hand:

    1. Kleef een totaalbedrag op je droom
    2. Deel het totaalbedrag door het aantal maanden dat je nog hebt
    3. Dit is het bedrag dat je maandelijks moet sparen (met besparen of bijverdienen)

    4. Pay yourself first en automatiseer

    Stel een maandelijkse automatische spaaropdracht in. Dat kan je met enkele klikken in je bank app regelen. Maar stel die niet in op om het even welke datum. Check welke dag je loon of winst op je privé zichtrekening gestort wordt. En plan de automatische spaaropdracht op de eerstvolgende dag in. Dit principe wordt in de personal finance-wereld pay yourself first genoemd. Betaal eerst jezelf uit op je spaarrekening en betaal met het overige bedrag alle rekeningen.

    5. Houd vol met deze 2 spaarstrategieën

    Heb je weleens geld naar je spaarrekening overgemaakt om het dan toch terug te boeken naar je zichtrekening? Je voelde een coup de foudre bij die nieuwe handtas of wou on-the-spot dat nieuwe Libanese restaurant uitproberen.

    De truc om dit te vermijden? Open een spaarrekening bij een andere bank. Dan duurt het vaak 1 of enkele dagen voor je geld op je zichtrekening arriveert. Tijd genoeg om impulsen te vermijden.

    De tweede strategie is om je spaardoel realistisch te houden. Is je spaarbedrag zodanig hoog dat je je maandelijkse vaste lasten niet kan betalen? Ook dan zal je snel spaargeld terugboeken en je motivatie verliezen. Jezelf een klein beetje uitdagen om te besparen is prima maar overdrijf niet.

    Start gerust klein (bv. met € 100 per maand). Het is belangrijker om het spaarproces alvast te starten – zowel mentaal als financieel. Na enkele maanden voelt het al bevredigend in plaats van pijnlijk aan.

    Je gaat dan ook vanzelf creatieve manieren zien om te besparen of bij te verdienen. Je ervaart meer vrijheid en zekerheid. Je maakt wilde plannen omdat je die financiële ruimte hebt. Dat is een goede moment om je spaarbedrag te verhogen. Rome was ook niet op 1 dag gebouwd. Veel succes en veel spaarplezier!

    Deel je spaardoelen

    Heb jij al een spaardoel voor 2024? Of eentje voor de lange termijn? Deel het in de comments onder deze Instagram-post.

    Ik beet alvast de spits af: in aflevering 2 van de Vrije Mama Podcast onthul ik onze 3 spaardoelen voor 2024.

  • Beleggen, Bewust leven, Sparen

    Gratis e-book: elf technieken voor meer financiële vrijheid

    • by

    Foto: Leen Van de Sande

    Onbetaalde arbeid zoals zorgen voor een baby of kindje krijgt minder waardering dan betaalde arbeid. En dus ploeter je als kersverse mama of papa maar door. Op kantoor, thuis in de vroege of late uurtjes. Op zaterdagnamiddag kunnen we ons loon dan uitgeven en die stress even te lijf gaan. Of kan het ook anders?

    Wat als elke vezel in je lijf schreeuwt dat je nog wat tijd met je baby wil doorbrengen voor je terug aan de slag gaat? Of dat je even wil vertragen met je gezin? Het is jouw leven. Geen enkel activeringsbeleid kan je tot iets verplichten.

    Weet dat er nog andere inkomensstromen bestaan, zoals passieve inkomsten uit beleggingen en vastgoed. En dat je kan ontsnappen uit die cirkel van stress en shoppen door bewuster te consumeren en te leven.

    In dit gratis e-book doe ik alvast mijn eigen reis uit de doeken van voltijds werkende single zonder spaarcenten naar bewuste mama en investeerder. 

    En aan het einde van elk hoofdstuk vind je een techniek voor meer financiële vrijheid en voldoening in heldere taal:

    • Techniek 1: Pay Yourself First
    • Techniek 2: automatisch sparen
    • Techniek 3: leven met intentie en visualiseren
    • Techniek 4: bewust consumeren
    • Techniek 5: diverse inkomens genereren via bijverdiensten
    • Techniek 6: periodiek beleggen in ETF’s
    • Techniek 7: het rentesneeuwbaleffect                         
    • Techniek 8: affiliate marketing
    • Techniek 9: house hacking
    • Techniek 10: het bruto rendement van vastgoed berekenen
    • Techniek 11: kopen en verkopen op Vinted  

    Veel leesplezier en laat me weten wat je ervan vond!

     

  • Beleggen, Sparen

    Zeven redenen om het Groeipakket of ‘kindergeld’ te beleggen

    • by

    Unsplash+
    Wil je ook graag sparen voor je kinderen en ze later op weg helpen? Door de inflatie is je spaargeld tegen dan minder waard. Maar geen nood: er is een andere langetermijnstrategie met een laag risico. In dit blogbericht lees je dan ook 7 redenen om het Groeipakket (kindergeld) te beleggen.

     

    Reden 1: Maandelijks is een goede frequentie

    Wil je met een laag risico beleggen? Dan kan je het risico best spreiden op drie verschillende manieren.

    De eerste manier is om maandelijks een haalbaar en klein bedrag in te leggen in plaats van een grote som in 1 keer. De beurs schommelt nl. dagelijks. Door je kleine maandelijkse aankoop, vlak je die schommelingen uit. En laat het kindergeld nu net maandelijks op je rekening verschijnen. Ideaal om te beleggen dus.

    Wist je trouwens dat periodiek beleggen ook automatisch kan bij sommige online brokers? Zo hoef je geen maandelijkse handmatige aankoop van indexfondsen of aandelen te doen.

    Zo beleg ik ons kindergeld automatisch via AutoInvest van Saxo Bank. Ik check mijn beleggingen dan ook maar enkele keren per jaar: gemakkelijk en je hebt minder de neiging om plots te verkopen in een beursdipje, wat zonde zou zijn.

    Pas op, Saxo Bank is niet meer de goedkoopste qua servicekosten (bij een heel grote portefeuillewaarde weegt die 0,01% meer door). Ik kwam er terecht via de voorloper Binck Bank waar je nog gratis periodiek kon beleggen. Voor de laagste servicekosten ben je nu beter af bij een online broker zoals De Giro. Ik blijf voorlopig nog even bij Saxo voor de automatisering. Bij Auto Invest betaal je ook geen transactiekosten.)

    Reden 2: Pasgeborenen hebben een lange beleggingshorizon

    Beleggen met een lange beleggingshorizon is de tweede manier om het risico te spreiden. Historisch gezien was het gemiddelde rendement op de beurs 6%. Daarbij volgden perioden van herstel steevast op crisissen zoals de Great Depression in 1929 of de recente oorlog in Oekraïne. De economie kent van nature dus pieken en dalen. Maar die wegen minder door naarmate je je beleggingen langer volhoudt. En wanneer je belegt voor je kleine kinderen – het liefst vanaf hun geboorte – heb je automatisch ook die lange termijn in gedachten. In de volgende alinea lees je waarom.

    Reden 3: Later breekt een nieuwe fase in je gezin aan

    Wanneer je een pasgeboren baby hebt, kan je je nog niet voorstellen dat die ooit op eigen benen staat. En toch is dat een belangrijke mijlpaal voor het hele gezin. Je kinderen wil je de opbrengst van je aandelen schenken wanneer het impulsieve gedeelte van hun brein volgroeid is, rond hun 25ste . Of misschien pas op hun 30ste: zo leren ze als twintiger hoe je met je loon maar nipt je huur kan betalen en rond kan komen.

    Wanneer de kinderen het huis uitgaan, breekt er ook voor de ouders een nieuwe fase aan. Misschien wil je wel enkele jaren vroeger op pensioen gaan. Rondreizen. Een keertje feesten in een adult-only hotel op Ibiza. Oh my god, ik ben er nu al klaar voor.

    En de opbrengst van het belegde kindergeld zou wel eens beide dromen kunnen waarmaken. Lees hieronder waarom.

    Reden 4: Iedereen profiteert van het rentesneeuwbaleffect

    Heb je al gehoord van samengestelde intrest of het rentesneeuwbaleffect? Je rente brengt het jaar nadien telkens ook zélf rente op. Daardoor groeit de waarde van je indexfondsen niet lineair – zoals we gewoon zijn – maar exponentieel. Zoals een sneeuwbal die blijft rollen en na een tijdje gigantische proporties aanneemt. Met deze Compound Intrest Calculator bereken je gemakkelijk hoeveel je maandelijkse inleg zal opleveren.

    Ik heb het sommetje alvast even gemaakt. Stel dat je je kindergeld van 176 euro per maand (bedrag: september 2023) voor 1 kind belegt, dan heb je al 52 800 euro gespaard na 25 jaar. Maar dan komt daar ook nog de samengestelde intrest bij. Die overstijgt je spaarbedrag zelfs op lange termijn. Op 25 jaar heeft je maandelijks kindergeld maar liefst € € 69 166 samengestelde rente opgebracht. Het totaalbedrag? €121.966 voor 1 kind.

    Reden 5: Je kinderen nopen tot voorzichtigheid

    Met de bezittingen van anderen zijn we doorgaans voorzichtiger dan die van onszelf. En bij beleggen loont die nederige houding. Diverse onderzoeken wijzen uit dat wie ‘de markt wil verslaan’ en aandelen uitkiest op basis van stock picking, gemiddeld slechter presteert dan wie gewoon de wereldmarkt volgt.

    Ik beleg het kindergeld dus enkel in hele saaie en relatief duurzame wereld-ETF’s zoals iShares MSCI World UCITS ESG screened ETF. In mensentaal: een grote mand aandelen van goed presterende bedrijven over de hele wereld waar de rotte appels op ecologisch, sociaal en politiek vlak uitgesmeten zijn. Tot nu toe loont dat uitstekend.

    Reden 6: Als mama ben je al een uitstekende belegger

    Je hebt geduld en doorzettingsvermogen nodig om te beleggen, zei u? Excuseer? Beleggen op lange termijn is niets vergeleken met poep van baby’s wegvegen, peuters door de supermarktroute krijgen en deze schepsels opvoeden tot onschadelijke volwassenen. You got this, mama!

    Ten derde voelen veel zwangere vrouwen een grote creatiekracht. Tot dan toe kon je misschien perfect overleven op last-minute supermarktaankopen en aperol spritzen op vrijdagavond. Maar nu groeit er een wezentje in je buik dat van jou afhankelijk is. Krijg of kreeg jij tijdens de zwangerschap ook 101 ideeën voor een vrije en verantwoordelijke toekomst? 

    Reden 7: Een haalbaar bedrag werkt motiverend

    Dat bedrag van 176 euro voelt voor veel mensen echt wel haalbaar. En wanneer de eerste intresten en samengestelde intresten binnenstromen, werkt dat enorm motiverend. Ook al blijf je er best enkele jaren af. 

    Mijn beleggingsstrategie startte ook met 176 euro per maand. Ondertussen is dat na enkele jaren verhoogd naar 500 euro per maand. Namelijk het kindergeld van twee kinderen en nog wat extra. Zo vermijden we ook levensstijlinflatie na de recente promotie van mijn man. Elke dag zijn we dankbaar voor dit geluk en de extra rente.

    Veel succes alvast!