Beleggen

  • Beleggen, Bewust leven

    Duurzaam beleggen op 3 manieren

    • by

    Wil je graag profiteren van het rentesneeuwbaleffect op een duurzame manier? Of wil je niet investeren in bedrijven die de wereld schaden? 

    Weet dan dat er verschillende manieren zijn om duurzaam te beleggen. Wel 1 bedenking: niet alle duurzame investeringen hebben dezelfde risicospreiding.

    Dus hieronder vind je niet alleen drie verschillende niveaus van duurzaam beleggen maar ook de bijbehorende risico’s. 

    Duurzaam beleggen: drie manieren

    1. Wereldwijde indexfondsen van bedrijven die gescreend zijn op ecologische, sociale en democratische criteria

    Misschien hoorde je al eens dat investeren in de wereldindex een prima risicospreiding geeft. Je belegt immers een mandje aandelen van veelbelovende bedrijven over de hele wereld en verschillende sectoren. 

    In plaats van dat je ‘de markt wil verslaan’ investeer je zo in de wereldeconomie die historisch gezien groeide met gemiddeld 6% per jaar. Het rendement van deze passieve beleggers haalde de actieve fondsmanagers ook recent in. 

    Maar hoe kan je duurzaam investeren in honderden bedrijven? Kan dat wel? Niet echt hardcore duurzaam, maar je kan de rotte appels er wel laten uithalen. 

    Enter de ESG Screened wereldindexfondsen zoals bv. de MSCI World ESG Screened. ESG staat hierbij voor ‘Ecologisch, Sociaal en Governance (lees: niet corrupt)’.

    Andere voorbeelden zijn de iShares Global Aggregate Bond ESG en de Xtrackers MSCI World ESG.

    Andere voorbeelden zijn de iShares Global Aggregate Bond ESG en de Xtrackers MSCI World ESG.

    En het wordt nog beter: deze koers lijkt bijna identiek aan de gewone wereldindex maar doet het vaak nog een tikkeltje beter. Misschien omdat werknemers van een bedrijf dat niet schadelijk is, net iets meer voldoening ervaren tijdens hun werk?

    Dit is ook mijn favoriete manier om semi-duurzaam te beleggen. Ik beleg immers het kindergeld op een heel defensieve manier, met zo weinig mogelijk risico en een heel lange beleggingshorizon. 

    2. Een indexfonds met een duurzaam thema

    Nog iets duurzamer maar ook met veel minder risicospreiding: een thematische ETF. Wist je dat er ook indexfondsen of ETF’s bestaan die op 1 thema focussen? 

    Enkele voorbeelden van duurzame thematische indexfondsen: 

    • Amundi MSCI World Climate tracker
    • iShares Global Clean Energy ETF
    • iShares Global Water ETF
    • Van Eck Hydrogen Economy ETF
    • Rize Sustainable Future of Food ETF

    Deze indexfondsen lijken al wat minder saai voor ethische beleggers. Er klinkt een duidelijke toekomstvisie in door.

    Maar pas op, bovenstaande indexfondsen presteren momenteel vrij slecht (behalve de eerste). Je kan er echt wel geld mee verliezen als je ze dan verkoopt voor ze renderen. Het probleem is dat groene energie bedrijven nog volop in de innovatiefase zitten.

    We hopen dat ze op de lange termijn massaal groeien op weg naar een betere wereld. Maar wanneer? Hoe houd je rekening met zowel risico als voldoening?

    Mijn suggestie: investeer geen grote bedragen in dergelijke thema indexfondsen. Want wist je dat slecht presterende thematische indexfondsen zelfs kunnen ontbonden worden?

    Maar beleg gerust een keer een financiële meevaller zoals een teruggave van de belastingen in zo’n thema. En houd het dan lang genoeg bij tot die betere wereld vorm krijgt. 

    3. Investeren in aandelen van duurzame bedrijven

    Zelf doe ik niet aan stock picking, ik ben een passieve belegger. Maar als je jaarrekeningen van bedrijven uitpluist, het beursnieuws opvolgt en een heel gespreide portfolio hebt: waarom dan niet investeren in enkele duurzame bedrijven?

    Want voor de toekomst wijzen de meeste neuzen in dezelfde richting. Momenteel wordt er nog meer geïnvesteerd in fossiele brandstoffen. Maar de EU wil tegen 2050 klimaatneutraal zijn – een economie met netto nul broeikasgasemissies. Dat wil niet zeggen nul uitstoot – ook compenserende maatregelen tellen mee.

    Spreid je portfolio wel uit over meerdere werelddelen en sectoren. En kies enkele duurzame bedrijven uit met een gezonde cashflow en sterk bestuur.

    Enkele voorbeelden van populaire duurzame aandelen:

    • SMA Solar Technology: Dit is de marktleider op het gebied van omvormers voor zonnepanelen, een Duits bedrijf.

    • NextEra Energy Inc: De grootste investeerder in infrastructuur voor groene energie in de VS. Dit aandeel bestaat uit meerdere bedrijven en vestigingen waardoor je niet op 1 paard wedt.
    • Microsoft: Dit technologiebedrijf zet in op een sociaal beleid en milieuvriendelijke praktijken. Een goede mix van rendement en ‘ESG’.

    Deel je duurzame beleggingen

    Beleg jij al in iets duurzaam? Deel het onder mijn Instagram post van 22 maart 2024.

  • Beleggen, Bewust leven, Verhuren

    Investeren kan je leren: 5 lessen uit 4 jaar beleggen en verhuren

    • by

    Foto: Authentic Tales

    Investeren kan je leren! Wij zijn zeker nog geen doorwinterde investeerders. Maar uit drie jaar beleggen en het verhuren van vastgoed leerden we al enkele essentiële lessen. Zowel op mentaal als op financieel vlak.

    Luister je liever dan dat je leest? Je vindt deze lessen ook in de vijfde aflevering van de Vrije Mama Podcast.

    Investeren: 5 lessen uit het hart en de portemonnee

    1. Geef nooit op en werk naar een opwaartse spiraal

    Rendement is een raar beestje. Zowel bij weinig geld als bij overvloed. Zo kunnen schulden al gauw opstapelen door hoge intresten en aanmaningskosten. Dat geeft een pak stress waardoor je nog slechtere financiële beslissingen maakt. 

    Omgekeerd kan 1 meevaller de start zijn van een nieuw begin en zelfs een positieve spiraal. Want met financiële ademruimte krijg je meer zelfvertrouwen en zie je meer kansen. Bovendien zorgt het rendement bij beleggen na een tijdje voor samengestelde intrest, ook wel het rentesneeuwbaleffect genoemd.

    Door die neerwaartse en opwaartse spiralen zie je dat sommige mensen of gezinnen van het ene uiterste naar het andere kunnen gaan en weer terug. Dus geef nooit op als je situatie uitzichtloos lijkt. En durf de stap te zetten naar hulp(verlening).

    2. Het belang van tijd voor rendement

    Zowel bij beleggen als bij vastgoed is je rendement het grootst op lange termijn. Dus houd je investeringen enkele jaren bij voor een maximaal effect. Voor beleggen is 10 jaar, 20 jaar of zelfs 30 jaar een prima horizon. Zo houden wij die indexfondsen bij tot onze kinderen op eigen benen willen staan.

    Voor vastgoed kan je ook best pas denken aan verkopen na 5 à 10 jaar verhuren. Indien je het wil opknappen en met meerwaarde wil verkopen. Of je kan het pand zelfs levenslang bijhouden voor de passieve inkomsten uit verhuur. Zelf denken we niet aan verkopen en houden we ook daar de volgende generatie al in gedachten.

    3. Een risicovrij leven bestaat sowieso niet

    Misschien hoorde je al eens dat je spaargeld veel minder waard zal zijn in de toekomst door de inflatie. Dus zelfs het bekende spaarboekje houdt eigenlijk risico’s in. 

    Dit is de kans op verlies bij passief beleggen, bijvoorbeeld goed gespreid en in indexfondsen die de wereldmarkt volgen:

    • 5% na 10 jaar
    • 1 % na 20 jaar

    Dus hoe langer je je beleggingen kan bijhouden, hoe kleiner de kans op verlies. Daarom beleg je best steeds met geld dat je kan missen. Niet met je spaarpotje voor je dakisolatie binnen 3 jaar of met je buffer voor noodgevallen. 

    4. Denk in oplossingen in plaats van in problemen

    Bij verhuren hoor je vaak deze bezorgdheid: ‘wat als je een vreselijke huurder hebt die de keuken kapot slaat en je hem of haar niet kan buitengooien?’

    Ten eerste zal je als je je pand goed onderhoudt en een marktconforme huurprijs vraagt, normaal gezien de keuze hebben uit enkele betrouwbare huurders.

    Uiteraard bestaat er zoiets als pech. Vertrouw erop dat je dan een goed compromis vindt. Bijvoorbeeld dat als de huurder meteen verhuist je de waarborg inhoudt maar geen verdere stappen zet.

    Bij deze verhalen vraag ik me altijd af: hoeveel huurgeld heeft deze verhuurder in totaal al verdiend voor het rampscenario gebeurde? En hoeveel is hij of zij in totaal verloren? You win some, you lose some. 

    5. Investeren is geven en nemen

    Net zoals bij een relatie geef je bij investeren al iets voor je 100% zeker weet wat het jou zal opleveren. Je geeft veel in de hoop van veel terug te krijgen. 

    Uiteraard kan je reflecteren, je strategie bijstellen en vertrouwen opbouwen. Het is belangrijk om gewoon te beginnen met een bedrag waar je je comfortabel bij voelt en dat je lang kan missen.

    Dan kan je daarna altijd nog je investeringen verhogen of uitbreiden. Net zoals je bij een nieuwe relatie ook eerst vertrouwen opbouwt voor je al meteen ringen gaat kiezen. 

    Wees dankbaar voor wat je al hebt en geniet van de reis!

    Deel jouw lessen over geld

    Investeer jij al ergens in? En heb je er iets uit geleerd? Deel het met me op Instagram onder de gelijknamige post. 

  • Beleggen, Bewust leven, Sparen

    Gratis e-book: elf technieken voor meer financiële vrijheid

    • by

    Foto: Leen Van de Sande

    Onbetaalde arbeid zoals zorgen voor een baby of kindje krijgt minder waardering dan betaalde arbeid. En dus ploeter je als kersverse mama of papa maar door. Op kantoor, thuis in de vroege of late uurtjes. Op zaterdagnamiddag kunnen we ons loon dan uitgeven en die stress even te lijf gaan. Of kan het ook anders?

    Wat als elke vezel in je lijf schreeuwt dat je nog wat tijd met je baby wil doorbrengen voor je terug aan de slag gaat? Of dat je even wil vertragen met je gezin? Het is jouw leven. Geen enkel activeringsbeleid kan je tot iets verplichten.

    Weet dat er nog andere inkomensstromen bestaan, zoals passieve inkomsten uit beleggingen en vastgoed. En dat je kan ontsnappen uit die cirkel van stress en shoppen door bewuster te consumeren en te leven.

    In dit gratis e-book doe ik alvast mijn eigen reis uit de doeken van voltijds werkende single zonder spaarcenten naar bewuste mama en investeerder. 

    En aan het einde van elk hoofdstuk vind je een techniek voor meer financiële vrijheid en voldoening in heldere taal:

    • Techniek 1: Pay Yourself First
    • Techniek 2: automatisch sparen
    • Techniek 3: leven met intentie en visualiseren
    • Techniek 4: bewust consumeren
    • Techniek 5: diverse inkomens genereren via bijverdiensten
    • Techniek 6: periodiek beleggen in ETF’s
    • Techniek 7: het rentesneeuwbaleffect                         
    • Techniek 8: affiliate marketing
    • Techniek 9: house hacking
    • Techniek 10: het bruto rendement van vastgoed berekenen
    • Techniek 11: kopen en verkopen op Vinted  

    Veel leesplezier en laat me weten wat je ervan vond!

     

  • Beleggen, Sparen

    Zeven redenen om het Groeipakket of ‘kindergeld’ te beleggen

    • by

    Unsplash+
    Wil je ook graag sparen voor je kinderen en ze later op weg helpen? Door de inflatie is je spaargeld tegen dan minder waard. Maar geen nood: er is een andere langetermijnstrategie met een laag risico. In dit blogbericht lees je dan ook 7 redenen om het Groeipakket (kindergeld) te beleggen.

     

    Reden 1: Maandelijks is een goede frequentie

    Wil je met een laag risico beleggen? Dan kan je het risico best spreiden op drie verschillende manieren.

    De eerste manier is om maandelijks een haalbaar en klein bedrag in te leggen in plaats van een grote som in 1 keer. De beurs schommelt nl. dagelijks. Door je kleine maandelijkse aankoop, vlak je die schommelingen uit. En laat het kindergeld nu net maandelijks op je rekening verschijnen. Ideaal om te beleggen dus.

    Wist je trouwens dat periodiek beleggen ook automatisch kan bij sommige online brokers? Zo hoef je geen maandelijkse handmatige aankoop van indexfondsen of aandelen te doen.

    Zo beleg ik ons kindergeld automatisch via AutoInvest van Saxo Bank. Ik check mijn beleggingen dan ook maar enkele keren per jaar: gemakkelijk en je hebt minder de neiging om plots te verkopen in een beursdipje, wat zonde zou zijn.

    Pas op, Saxo Bank is niet meer de goedkoopste qua servicekosten (bij een heel grote portefeuillewaarde weegt die 0,01% meer door). Ik kwam er terecht via de voorloper Binck Bank waar je nog gratis periodiek kon beleggen. Voor de laagste servicekosten ben je nu beter af bij een online broker zoals De Giro. Ik blijf voorlopig nog even bij Saxo voor de automatisering. Bij Auto Invest betaal je ook geen transactiekosten.)

    Reden 2: Pasgeborenen hebben een lange beleggingshorizon

    Beleggen met een lange beleggingshorizon is de tweede manier om het risico te spreiden. Historisch gezien was het gemiddelde rendement op de beurs 6%. Daarbij volgden perioden van herstel steevast op crisissen zoals de Great Depression in 1929 of de recente oorlog in Oekraïne. De economie kent van nature dus pieken en dalen. Maar die wegen minder door naarmate je je beleggingen langer volhoudt. En wanneer je belegt voor je kleine kinderen – het liefst vanaf hun geboorte – heb je automatisch ook die lange termijn in gedachten. In de volgende alinea lees je waarom.

    Reden 3: Later breekt een nieuwe fase in je gezin aan

    Wanneer je een pasgeboren baby hebt, kan je je nog niet voorstellen dat die ooit op eigen benen staat. En toch is dat een belangrijke mijlpaal voor het hele gezin. Je kinderen wil je de opbrengst van je aandelen schenken wanneer het impulsieve gedeelte van hun brein volgroeid is, rond hun 25ste . Of misschien pas op hun 30ste: zo leren ze als twintiger hoe je met je loon maar nipt je huur kan betalen en rond kan komen.

    Wanneer de kinderen het huis uitgaan, breekt er ook voor de ouders een nieuwe fase aan. Misschien wil je wel enkele jaren vroeger op pensioen gaan. Rondreizen. Een keertje feesten in een adult-only hotel op Ibiza. Oh my god, ik ben er nu al klaar voor.

    En de opbrengst van het belegde kindergeld zou wel eens beide dromen kunnen waarmaken. Lees hieronder waarom.

    Reden 4: Iedereen profiteert van het rentesneeuwbaleffect

    Heb je al gehoord van samengestelde intrest of het rentesneeuwbaleffect? Je rente brengt het jaar nadien telkens ook zélf rente op. Daardoor groeit de waarde van je indexfondsen niet lineair – zoals we gewoon zijn – maar exponentieel. Zoals een sneeuwbal die blijft rollen en na een tijdje gigantische proporties aanneemt. Met deze Compound Intrest Calculator bereken je gemakkelijk hoeveel je maandelijkse inleg zal opleveren.

    Ik heb het sommetje alvast even gemaakt. Stel dat je je kindergeld van 176 euro per maand (bedrag: september 2023) voor 1 kind belegt, dan heb je al 52 800 euro gespaard na 25 jaar. Maar dan komt daar ook nog de samengestelde intrest bij. Die overstijgt je spaarbedrag zelfs op lange termijn. Op 25 jaar heeft je maandelijks kindergeld maar liefst € € 69 166 samengestelde rente opgebracht. Het totaalbedrag? €121.966 voor 1 kind.

    Reden 5: Je kinderen nopen tot voorzichtigheid

    Met de bezittingen van anderen zijn we doorgaans voorzichtiger dan die van onszelf. En bij beleggen loont die nederige houding. Diverse onderzoeken wijzen uit dat wie ‘de markt wil verslaan’ en aandelen uitkiest op basis van stock picking, gemiddeld slechter presteert dan wie gewoon de wereldmarkt volgt.

    Ik beleg het kindergeld dus enkel in hele saaie en relatief duurzame wereld-ETF’s zoals iShares MSCI World UCITS ESG screened ETF. In mensentaal: een grote mand aandelen van goed presterende bedrijven over de hele wereld waar de rotte appels op ecologisch, sociaal en politiek vlak uitgesmeten zijn. Tot nu toe loont dat uitstekend.

    Reden 6: Als mama ben je al een uitstekende belegger

    Je hebt geduld en doorzettingsvermogen nodig om te beleggen, zei u? Excuseer? Beleggen op lange termijn is niets vergeleken met poep van baby’s wegvegen, peuters door de supermarktroute krijgen en deze schepsels opvoeden tot onschadelijke volwassenen. You got this, mama!

    Ten derde voelen veel zwangere vrouwen een grote creatiekracht. Tot dan toe kon je misschien perfect overleven op last-minute supermarktaankopen en aperol spritzen op vrijdagavond. Maar nu groeit er een wezentje in je buik dat van jou afhankelijk is. Krijg of kreeg jij tijdens de zwangerschap ook 101 ideeën voor een vrije en verantwoordelijke toekomst? 

    Reden 7: Een haalbaar bedrag werkt motiverend

    Dat bedrag van 176 euro voelt voor veel mensen echt wel haalbaar. En wanneer de eerste intresten en samengestelde intresten binnenstromen, werkt dat enorm motiverend. Ook al blijf je er best enkele jaren af. 

    Mijn beleggingsstrategie startte ook met 176 euro per maand. Ondertussen is dat na enkele jaren verhoogd naar 500 euro per maand. Namelijk het kindergeld van twee kinderen en nog wat extra. Zo vermijden we ook levensstijlinflatie na de recente promotie van mijn man. Elke dag zijn we dankbaar voor dit geluk en de extra rente.

    Veel succes alvast!